Walka na innowacje w branży finansowej

Banki działające w Polsce już od kilku lat mocno stawiają na cyfryzację. Z raportu Deloitte’a wynika, że 95 proc. banków ma jasną strategię rozwoju cyfrowego, a o tym, jak bardzo poważnie traktują ten segment, świadczy fakt, że w grudniu zrzeszone w organizacji Visa Polska polskie banki wspólnie z Visą zdecydowały o utworzeniu w Warszawie inkubatora innowacji. Jego celem będzie tworzenie i rozwój rozwiązań, które przyczynią się do dalszego upowszechniania obrotu bezgotówkowego oraz będą wspierać cyfryzację polskiej gospodarki. Inkubator będzie korzystał z ogólnoświatowych zasobów Visy w zakresie innowacji. Już ponad 60 proc. płatności Visa w Polsce odbywa się zbliżeniowo.

Jednym z powodów sukcesu polskich banków w zakresie cyfryzacji jest ich dość bliska współpraca z firmami typu fintech, których nie postrzegają jako zagrożenia, ale raczej jako swoją szansę. Trzech na czterech przedstawicieli polskiej branży bankowej widzi takie firmy jako inspirację do tworzenia nowych produktów, a dwóch na trzech – jako potencjalnego partnera do współpracy. Tylko co piąty bankowiec uważa fintechy za zagrożenie dla swojej działalności – wynika z badania Związku Banków Polskich.

Klient jest najważniejszy

Głównym cyfrowym trendem w bankowości jest koncentracja na użytkowniku i poprawie jakości jego obsługi oraz zwiększenia efektywności systemu, czego przejawem są m.in. szybki rozwój bankowości mobilnej oraz powiększenie oferty dostępnej w tym kanale, ułatwienia w logowaniu (np. za pomocą odcisku palca), przyspieszenie wykonywania transakcji, płatności zbliżeniowe itp.

Ale cyfryzacja w bankach ma też inny wymiar. Już dzisiaj niektóre decyzje kredytowe wspierane są przez systemy automatyczne. Zdaniem ekspertów w przyszłości algorytmy te będą zautomatyzowane na tyle, że kredyty niskokwotowe będą udzielane całkowicie bez udziału operatora.

Na podstawie odpowiednich wyliczeń system będzie potrafił sam przyznać kredyt, a zakup np. telewizora na raty możliwy będzie przez internet w ciągu kilku minut. Klient będzie decydował jedynie o wysokości rat i czasie trwania kredytu. Informatyczna spółka Asseco spodziewa się szybkiego rozwoju systemów, które takie wyliczenia przeprowadzają, a do tego same „uczą się” robić to bardziej skutecznie na podstawie już przyznanych kredytów i historii ich spłacania.

Zapóźniona branża

Zdecydowanie wolniej niż banki innowacyjne rozwiązania wdraża branża ubezpieczeniowa. Dotyczy to całego świata, chociaż w poszczególnych krajach towarzystwa w różnym stopniu adaptują nowe technologie. Jednak postępujący rozwój wymusi prędzej czy później zmiany w skostniałej branży, która na razie drży ze strachu przed tym co nowe.

Jak wynika z globalnego raportu PwC, aż 90 proc. ubezpieczycieli obawia się utraty części udziałów w rynku na rzecz coraz prężniej działających firm technologicznych. Wyrasta im bowiem coraz poważniejsza konkurencja: innowacyjne ubezpieczeniowe start-upy, tzw. insurtech. Według autorów analizy inwestycje w tego typu podmioty na świecie w ciągu ostatnich trzech lat wzrosły pięciokrotnie, a ich łączne finansowanie od 2010 r. wyniosło 3,4 mld dol.

O tym, jak poważnie traktowane jest zagrożenie ze strony insurtechów, świadczy także to, że 68 proc. badanych ubezpieczycieli przyznało, że już podjęło konkretne działania związane z wdrożeniem i wykorzystaniem nowych technologii w swoich firmach.

Zmiana przyzwyczajeń

Według analityków Capgemini, którzy co rok analizują sytuację globalnego rynku ubezpieczeniowego, technologie w formie takich innowacji, jak inteligentne domy, urządzenia do noszenia na sobie oraz połączone z siecią drony, roboty i samochody wymuszą gruntowne zmiany obecnych modeli biznesowych w ubezpieczeniach. Zmieni się wszystko, od kontaktu z klientem po ocenę i zarządzanie ryzykiem.

Od innowacji nie ma więc odwrotu, bo wymuszą ją nie tylko coraz trudniejsze warunki prowadzenia biznesu, ale też sami klienci, którzy chcą w ubezpieczeniach tego samego co w bankowości. Dlatego nowoczesne rozwiązania są wdrażane w tej branży w dwóch obszarach. Biznes ubezpieczeniowy to ryzyko i sprzedaż i na obu tych polach firmy muszą się dostosować do zmian technologicznych. W pierwszym wypadku chodzi o sprawniejsze przetwarzanie danych i poprawę procesów wewnętrznych. W drugim lepszy kontakt z coraz bardziej mobilnym klientem.

Rozwój internetu, a wraz z nim powstanie mediów społecznościowych i nowych narzędzi komunikacji, spowodowały całkowitą zmianę nawyków i postaw konsumenckich. Ubezpieczyciele już się do tego dostosowują, równocześnie korzystając z ogromnych zasobów danych o klientach, które w mediach społecznościowych się znajdują. Na bazie tych danych zakłady mogą modyfikować wysokości składek ubezpieczeniowych.